很多人在买房都会选择贷款买房，但对于具体需要的手续和流程却不知道从哪里开始，如何下手，今天就来帮大家梳理下，贷款买房流程，以及一些注意事项，能避免麻烦，避免踩坑，让大家顺利的贷款。
首先我们先来看看买房贷款的分类，类型不同，流程和手续也不尽相同。
1、申请公积金贷款需要公积金管理中心和放贷银行同时审批；
2、公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年，已经达到退休年龄的职工极少能够成功申请公积金贷款；
3、贷款逾期3次以内，首付在现有政策上按房源分别增加10%；贷款逾期连续3次（含）以上累计6次，不予受理。
1.申请住房公积金贷款的职工必须连续正常缴存住房公积金12个月以上；
2.具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3.提供有效合法的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同(协议)，并支付不低于全部价款或评估现值规定比例的首期付款；
6.同意在贷款期间，在本人住房公积金账户内留存12个月的缴存额。
注：此贷款条件仅为北海地区政策，仅供参考，其他城市公积金贷款政策请以当地为准
申请职工住房公积金个人月缴存额达到1000元以上(含1000元)，或申请职工夫妻双方月缴存额合计达到1500元(含1500元)以上的，将可申请到60万元的最高贷款。
贷款期限5年期以下(含5年)的贷款年利率为：2.75%；
个人住房公积金贷款的最长年限为30年(贷款至退休年龄延长5年)
作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
借款人正常还款满12个月后可申请提前部分或全部还款
提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%
提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清
提前结清或政策结清公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续，办理撤除时需要携带以下材料：
4、银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证
6、担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》
*提前还部分只需携带前三项
1、具有合法有效的身份证明。本市居民的身份证、户口簿;外省市居民除身份证、户口簿外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)。
3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
5、支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
6、贷款人年龄在18至65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
7、贷款银行规定的其他条件。
1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；6、开发商的收款帐号1份。
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明、银行流水、个人征信报告；
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续。
额度
一般为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%，根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动，具体以所贷款银行的要求为准。
利率
2020年最新商业贷款基准利率：一年以上（含一年）4.35%；一年至五年（含一年）4.75%；五年以上4.90%。
需要注意的是，根据人民银行的规定，现在的贷款利率形成都是以LPR加点形成实际的贷款利率，最新1年期的LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%。这个具体的执行由各个商业银行根据自己的情况来确定。
利息
贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率
（可使用工具计算：
https://xinfang.365haofang.com/wap/new/calculator）
等额本息还款
每月以相等的金额偿还贷款本息，每月还款的本息一样，容易做出预算，初期还款压力小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中期本金比重逐步增加，利息比重逐步减少。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力小。
等额本金还款
贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。其特点是每月归还本金一样，利息按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。
1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。
如果个人购房申请公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价的80%，可以再申请商业贷款，两项贷款总额不超过房价的80%，组合贷款只有缴存公积金的个人才可以申请。
1、在当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求；
3、具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同，并且支付了首付款；
4、能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。
申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。
两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。
额度
贷款额度最高不能超过总房款的80%，同时，公积金贷款与商业贷款的比例为1:1
期限
贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年
利率
组合贷中的公积金贷款和商业贷款分布按照人民银行规定的公积金贷款利率和房贷利率执行
1、借款人到住房资金管理（分）中心填写《借款申请表》并提供相关资料；
2、住房资金管理（分）中心对借款人进行初审，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等；
3、银行审核：贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
4、到贷款银行签订借款合同：贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。
5、到产权部门办理贷款担保手续：办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
6、办理住房抵押保险手续：借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
7、签订还款协议和划款：采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
8、银行划款：借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。
1、由公积金管理中心和贷款银行共同管理，双方按组合贷中的比例承担风险和享有权益；
2、借款人在银行开设一个用于还贷的存款账户，每月20日前存足当月的应还金额，由银行分别扣还公积金贷款和商贷的本息；
3、贷款出现逾期时，由双方共同催收；
4、借款人申请提前还款的，应按申请当月公积金贷款和商贷的余额比例分别提前还款，不得单独提前归还公积金贷款或商业贷款；
5、借款人不履行还款义务时，由银行依法处置抵押物，双方按贷款比例受偿和承担费用。
以上的各类贷款流程及办理所需手续为一般通用流程，仅供参考，具体请以当地相关政策为准。
18777968058 苏老师
