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存量房贷款利率下调，不同时间买房，月供降幅差异会比较大

发表于: 2023-09-02 19:21 5851人阅读 26人回复只看楼主 | 第1页 | 最后一页

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客家佬装麽懂在线

北海通

精华38

来自: 广西北海市

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这几天，大家热议的一个话题就是首套存量房房贷利率下降。当看到这个政策出来的时候，自己的第一感觉就是自己月供可能会少几百块钱，那是一个高兴。不过再仔细看政策细则的时候发现，实际房贷利率下调，自己的月供预计不会超过百元，就是少六十来块钱一个月。

根据存量房房贷利率下调政策，贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这就意味着，实际的贷款利率不会下降到目前的4.2%或者更低。

自己是在2017年买的首套房，贷款33万元，贷款25年，当时的房贷利率是5.635%，相比现在低于4.2%的房贷利率，也是比较高的房贷利率了。当时的房贷利率还是在4.9%的基础利率条件下进行加点的，并没有所谓的LPR利率。然后到了2019年，自己的房贷利率进行了LPR转让，转换后的利率为5.635%=LPR(4.8%)+83.5基点。

不过从2019年开始，五年以上的LPR持续下降，已经从4.8%下降到了4.2%，自己每年的房贷利率定价是在4月份，那时候LPR还是4.3%，相比2019年，累计下降了50个基点，所以实际上自己现在的房贷利率是5.135%=5.635%-50个基点。

按照现在存量房房贷利率下调的政策是不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，北海市2019年的首套房贷利率下限的政策就是LPR，没有加减点，也就是4.8%。这意味着，这次房贷利率政策，自己的房贷利率最低就是下调到4.8%了，相比现在的5.135%，将下降33.5个基点。33万元25年的贷款，等额本息的月供，5.135%的利率是1954.22元，4.8%的利率是1890.89元，月供少了约63元。

所以，最终的结果是没有自己想象的月供少了几百元。当然，这是自己的房贷月供少的情况。如果你的房贷利率更加高，贷款更多，下降的幅度会更高些。假设你的房贷利率一开始是6%，然后是在2020年4月份买的房，2020年4月份北海首套房的房贷利率下限是4.65%，那你此次的房贷利率最低可以下降到4.65%，下降了135个基点，考虑到2020年到现在LPR下降了35个基点，那你这次的实际下降幅度是100个基点，也就是你的贷款利率会从5.65%下降到4.65%。如果你贷款100万贷30年，那等额本息还款的话，月供就少了六百来看了。

不过，目前各大银行具体下调政策都没有出来，实际能下降多少，现在还是未知数的，现在只是出台了大方向的政策而已。而且每家银行的政策可能也有一定的差异。