我来反驳反驳 ················对事不对人 ····
第一条贷款利率高者得房贷
你说的贷款额度紧张,那是以前的事情,现在银行额度充足,希望做更多贷款。原来要半年才能到手的贷款,现在可以在一个月左右就搞定。而且不存在你说的故意抬高利率的说法。银行方面也不存在卡购房人的说法,因为做不做公积金贷款,不是银行决定的,而是由购房人自己去公积金管理中心申请的。然后说放款优先放银行的商业贷款,公积金贷款后放也是误导,因为银行给公积金放款是要公积金管理中心那边放行才可以,而不是银行把钱截留下来给商业贷款。
第二条,条件相同,接受的附加条件越多越好贷
不知道你是在哪个银行贷款被银行个贷经理坑了,说什么附加条件越多越好贷。个人房贷的话需要交的主要是一个商业保险,其他你所谓的附带的理财产品并没有强制的,可能个别经理会要求你买点其他的保险或者理财产品,顶多就几百块钱,但是你可以拒绝,反倒是银行经理,怕你去投诉他搞歪门邪道。正规的流程并没有多少附加条件。而且现在贷款审批不是非得吊死在一棵树上,你工行不给贷还可以去找建行、交行。
第三条,不同楼盘利率差别化
想说的是,你所谓的“同是贷款买第一套房,选择不同楼盘,利率也可能相差15%。”,这个利率不是看楼盘,是看哪个银行做的房贷,比如建行一般是基准利率上调5%,而其他银行上调10%,还传说北部湾银行上调15%,不知真假,不过建行上调5%是正确的。一般开发商都有自己合作的银行,比较固定,但是不代表不可以向其他银行贷款,尤其是现房的话,现房合同可以填写向哪个银行贷款。实践中是,只要开发商开一个新的基本账户就可以去新的银行办理房贷,手续并不比原来复杂多少。所以你应该说去不同楼盘看房的时候需要问清楚是哪个银行贷款,能不能到利率低的银行办理。
第四条,当心空白合同空白合同
这条也有问题,以建行为例,面签的时候会签建行的“制式”贷款合同,也就是大家都一样的,这个是在放款或者说在审批之前就签订了的,应该就是你说的“空白合同”吧?虽然它不是“空白”的。然后提交资料审批通过后,开发商会到银行领取银行打印的插页,插页上面就有贷款人的详细信息,比如身份信息、贷款信息和利息计算时间等等。这里要说明的是,利率不是口头承诺的,是在面签的时候就已经确定,确定之后录入系统,提交审核,如果资料没有问题,审批通过就是这个利率。如果中间出现其他幺蛾子,比如查到突然征信不良(比如贷款审批期间出现了黑名单),按理说是不能贷款的,但是有补救方法,那就是提高利率或者增加首付,一般也就审批通过了。但是不存在说银行在你的空白合同上私自改利率的说法。并且,不存在你所谓的因为国家政策调整,利率变化了,银行就在计算时间上面做手脚。正常情况下,审批通过的时间就是计算起始时间,在合同里面是明确注明了的,而还款时间就是放款时间的下一个月,这些不是银行做的手脚,而是开发商提交手续的快慢决定的。
第五条公积金贷款受歧视
其实我想说,开发商不愿意接受公积金也只是极少数,大部分开发商还是接受公积金的,要是去年以前就真是不大情愿,原因是北海的公积金申请实行轮候制度,基本上要一年左右才能拿到钱,所以作为万恶的的“资本家”,你不让钱及时“滚”起来,那就是坑自己。至于你说的银行和开发商互相勾结互惠互利,那有点想当然了。开发商只想尽快拿到钱,如果公积金审批得快,放款快,那开发商根本不用“勾结”银行。所以,其实开发商不情愿接受公积金的原因是公积金贷款本身的制度问题,放款慢 ····所以不管有没有勾结,开发商还是得去跟银行搞商业贷款。
你还说到一条说楼市情况好,开发商不愁卖,你这帖子不是去北上广转来的吧?北海的楼市好?开发商不愁卖?天方夜谭!!!所谓的银行给开发商下达争取商业贷款的要求,开发商又给置业顾问下达“指标”、“任务”就更是扯淡。现在北海这里,基本上都接收公积金贷款,开发商生怕你不买了,你叫开发商给你垫首付他都肯,你没看到满大街的0首付,2000块钱买海景房?
第六条 银行“嫌弃”组合贷款
不是银行嫌弃组合贷,因为北海的银行不止一个,你建行嫌弃,你不担心人家去工行办啊?你不担心客户流失啊?而且,可以跟你说的是,组合贷不是银行手续复杂,首先你得确定公积金管理中心肯给你办组合贷,建议你自己去公积金管理中心问问再说,看是不是银行不给做。
第七条 房贷提前还款要交“罚金”
一般银行要求起码一年以后才能还款,而且要缴纳违约金,建行的违约金是“未还本金的千分之五”,正常北海这里贷款也是三四十万左右,你就是一年后还剩下40万没还,违约金也只是2000块钱。这些在合同里面都有注明的,不是“空白”合同。而且银行也不是福利部门,是商业机构,他贷款给你的目的就是要赚利息,跟你签订的合同是贷款30年20年,然后你自己想提前还,少交些利息,自己提出提前还款申请,断了银行“财路”,他收你所谓的“罚金”,不算很黑吧?而且,你几十万十几二十年的利息要多花大几万甚至十几万,只是收千把块违约金,也不算难接受吧?
需要说明的是,我不是在银行上班的,我也不是九八佬,我以前的工作里面会接触到开发商和银行,对贷款的流程也算了解一点,所以我不需要给银行辩护,我只是就我知道的情况来说明一下。
还有最后一个问题,就是你所谓的你朋友明明可以50万公积金贷款,不知道你或者你朋友是从哪里听说的他可以这么贷的?以前北海这里公积金最高只能贷款35万,现在要根据个人缴存水平来定,而且不是直接告诉你能贷款多少万,而是你提出申请贷公积金,然后公积金管理中心根据你的情况来审核,决定批不批,所以你朋友压根都没去申请,何来的可以贷50万一说?而且他到底是什么原因不做公积金贷款,你其实没说明白,反倒是以他不贷公积金为引子,说到了以上7条“潜规则” ···············