央行加息打了苍蝇放了老虎（推荐）
我爱我家 2005-04-08 18:27:49 发表于搜狐焦点房地产网-谈房论市-业内论坛论坛
作者：白衣如雪裙下赤足
我一向对垄断行业没什么好感，尤其讨厌各大银行。讨厌理由如下：
第一，我爸爸给100块钱给他用，他一年才给我爸爸7毛2，轮到我找他借钱买房子，他一年就要收我5块3；第二，给他用的那100块钱，他拿去放贷，结果只收回75块钱，25块钱就这么没了，还瞒着不告诉我；第三，老有行长往国外跑又给抓回来，大概我那丢掉的25块钱里，有一半进了他的腰包；第四，跟财政部说了一声，就从我交的税钱里拿了3000块钱来当资本金了，也不问问我同意不同意；第五，还不了我的钱了，就想着上市去圈点钱来填窟窿。
这些还不算，今年又要加息了，央行说是为了打击房地产过度炒作，平抑房价。
上海生病 全国吃药
据说这次加息的罪魁祸首是上海。在房价问题上，上海市政府一直和中央顶着干，2003年，中央就说上海房价有泡沫，话音刚落，上海的韩市长在9月的福布斯全球总裁会议上跟那些外国大佬说“投资上海房产绝对是高回报”。
这个说法我理解。换了哪个地方政府，都不会承认自己的地盘上房价有泡沫，都会强调楼市是健康发展的。不然怎么吸引别人来买房买地？
自打实行分税制以后，中央拿走了增值税的大头，给地方留的不多。但地方要办的事一点不少：要发展地方经济，要改变城市面貌，加快城市化进程，要增加GDP，年底要跟兄弟城市比比，经济上去了几个点。这些都是花钱的事，得想法子挣钱。政府不可能去开工厂挣钱，手里可以换钱的东西，就属土地最值钱了。地值钱了，自然房子也就值钱了，房地产业作为家里的老大，上缴的税费也就更多了。所以地价和房价越来越高，只涨不跌，可是各个地方政府的努力目标。去年，杭州地价涨了80%，全国有十几个城市房价涨幅超过了10%，其中就有咱们成都。
问题是，各个地方政府都这么干的话，集中到中央这里，国家就扛不住了。这么高的房价和地价，全是银行资金撑着，开发商的开发资金，靠的是银行的开发贷款；买房子用的钱，也是银行的个人抵押房贷，今年银行每借100块钱出去，90几块是借给房地产这个老大了，你说，要是这老大生病了，还不了钱，银行不得跟着玩完？银行全趴下了，咱们中国经济就象正在急速前进的火车没有动力，就得翻车。
所有央行上次加息后，这次又加，就是指望着给房地产少发点贷款，降降温，要“抑制房地产炒作”。房地产降温了，钢材、煤矿、石油涨得就没那么厉害，通货膨胀的压力也就小了。
央行的想法挺好。但怎么看怎么象上海生病，全国吃药。
只打苍蝇，放了老虎
全国吃药也就罢了，毕竟也不能说成都一点泡沫没有，成都炒房子的也大有人在。我这坐在编辑部，三天两头就有江浙人不请自来，要探讨成都哪个楼盘值得投资。加息了，那些全靠银行资金在炒房子的散户，可能会谨慎一点，本来一次炒5套房子的，现在可能炒个4套。那些有点闲钱在手里的普通中产，反正多买套房子总比放在银行吃那点利息好，所以影响也不大。对那些财力雄厚的炒房团来说，加的这点息，一会就消化了，跟挠痒痒差不多。换言之，这加息是打了苍蝇，放了老虎。要是不出台治老虎的政策，光是加息，这用处可不大。
苦的是要买房子自己住的老百姓。那些赶着买婚房结婚的小年轻，那些准备告老还乡，在老家买房子的老人，那些打算换个新房子的老市民。
借调控之名，补坏帐的窟窿
我从来是不怕以最坏的恶意猜测高度垄断的银行行业的。我疑心，这加息的背后，隐藏着银行趁机捞上一把，“刮鸡脚上的油”来弥补坏账的用心。
谁都知道，把钱借给老百姓买房，是银行最赚钱的买卖。中国有5万多亿存款，利息那么低，等于给银行白用，银行就想着怎么把这些钱花出去。在政府的命令下，不得不借给国有企业，国有企业你敢借吗？有名的吃完财政吃银行，吃完银行吃股市的主，借100块钱，能拿回60块就不错。要么借给民营企业，这个银行也不太敢借，因为拿不大准。借给老百姓是最好的了，普通的老百姓喜欢无债一身轻，借了钱总想着还。所以钱借给个人买房子，是银行最安全的买卖，银行亏掉的那25块钱，没有一块钱是咱老百姓糟践的。
换言之，个人抵押房贷本是商业银行最优质的资产，坏帐率只有1.25%，跟放给国有企业高达30%的坏帐率来说，理应享受最优惠利率。
但央行最近一直发愁。眼看今年年底要开放资本市场了，那么多外国银行虎视眈眈，可自家的银行是弱不禁风，一直有巨额亏损，怎么打得过别人。 2001年本来就把银行的15688亿不良资产剥离出去，咱们全国人民扛了，谁知道一年不到，又整出几万亿坏账几千亿亏损来，这个样子怎么上市，怎么跟别人竞争？
想来想去，大概只有这个办法：把个人房贷这块肥肉再榨榨油。反正房价这么高，老百姓总要借钱买房子，除了四大银行，也没地借去。加息你也得乖乖忍着。咱们全国人民为银行坏帐，又买了一次单。你看这次，大多数商行不执行下限5.51%，都按6.12%来收就知道，商行，已经亏了很久了。
我不得不这么想，因为要打击炒作，防范金融风险，方法多了，比如新加坡规定，炒房子赢利要交100%的税，当地房产炒作应声而止。从银行下手，可以对买第二套房子的将首付比例提高到50%，利率上浮20%；可以规定开发商自有资金达50%，让他们有了房子就想着赶紧卖来收回资金，而不是慢慢地炒作，也可控制房地产投资规模；可以建立个人信贷全国联网信用体系，禁止贷款炒房，一人只能贷款买一套房子。
而央行偏偏选择了单单对个人房贷普遍加息。
我们的贷款被绑架
央行规定，贷款利率下限是5.51%，但大多数商行为了自身获利考虑，统一行动，对新增贷款执行6.12%。当然，这有讨价还价的余地。因为各家商行都在争这块业务，有竞争，当然就有空间。但余地不大。众所周知，我们在哪家银行贷款，一般由开发商作主，所以，很可能很多商行搞定楼盘的销售方，就可以按6.12%收，购房者想买这个楼盘，可能就只能到指定商行按“指定利率”贷款。这中间的利差油水，当然由银行和楼盘销售方分享了。正是由于银行深明此中诀窍，所以才一致宣布按6.12%执行，这就让购房者无从选择，给自己勾兑楼盘销售方留下了空间。
但老贷款呢？对于那些已经付了多成首付，又已多月连续还款的老贷款，按理说，银行的风险已经大大降低了，因为购房者有房子在那押着呢，他没理由为了十几万丢了几十万的房子。
但结局是一样的。寄希望于银行按5.51%收，不太可能。到嘴的肉怎么还会吐出去？商行已经看准了，老贷款换银行是不可能的。即使别家商行答应你按5.51%收，没有原银行的配合，你想走也走不了。那些老贷款，实际变成了人质。
尽管老贷款到明年年初才加息，但按我们的逻辑分析，照6.12%收，几乎是必然的。
买房人躲得起就躲吧
所以，已经加了两次息了，如果房价增幅不降（照我们的分析，只有这个政策的话，降的可能不大），今年下半年可能还要加息。对我们普通的购房者来说，明智的选择是，赶紧想法提前还贷。躲得起的话，赶紧躲开。
对没有买房准备买房的人来说呢？前面说过，希望房价和地价稳步上涨，是地方政府的施政取向，也符合开发商的利益，所以，如果你不能忍受长期租房，那还是赶紧买房吧。但买房前一定要控制好月供，至少要按这个标准：如果再加一个百分点，我还能不能还得起？
18777968058 苏老师
